新规之下如何用卡

　　时下，刷卡消费日益成为人们生活中不可缺少的一部分。但当消费者在预支未来钱的时候，却有不少人因为一时的疏忽而忘记了一个重要问题：一旦这种美滋滋的超前消费成为一种习惯而无限蔓延下去，一旦消费额超过了自己应有的偿还能力范围怎么办？所以基于现实的考虑，2009年12月15日，最高人民法院、最高人民检察院公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，并将此作为依法惩治信用卡犯罪活动，维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益的法律规定，将恶意透支和伪造信用卡等七种情形都被认为是犯罪行为。
　　持卡消费者如何保证自己的银行信用记录不被染“黑”和如何理性刷卡消费，成为持卡消费者当前最关心的话题。为此，记者就消费者所关心的信用卡消费问题走访了银行的理财专家和部分消费者，尝试着让广大消费者放心用卡、安全用卡、理性用卡。
避免信用记录被染“黑”
　　市民钟先生近日因购房到市内某银行申请按揭贷款。按政策，他没有住房，是首次购房，理应享受到购首套住房按揭优惠政策。可该银行告诉他，他不能办理按揭贷款。他感到奇怪，追问原因，原来是他使用银行信用卡时，有多次逾期未按时还款记录，从而导致了个人银行信用记录的“污点”。
　　采访中，记者发现，像上述钟先生这样的事情有很多，除了极少数人恶意拖欠贷款之外，许多人都因为“不小心，不重视”而导致自己的信用记录中出现了逾期还款的不良记录。 采访中，记者发现，刷卡消费和现金埋单，对消费者心理来说，多少还是有点区别。消费者说，刷卡消费不心疼。逛超市和品牌服装店，身上带七、八张消费卡，每月动辄消费四、五千元至上万元，眼皮眨都不眨。可到还款之时，傻眼了，东挪西借，还是堵不上消费的大坑，最终因为不能及时还款，成了银行“黑”户。而一旦成了银行“黑”户，将给持卡人向银行申请贷款时带来极大的不便。因此，银行理财专家告诉记者，维护信用记录很重要。持卡人应理性用卡，及时还款，养成仔细核对账单和交易记录的良好习惯，避免自己的银行信用记录被染“黑”。
打造自己的金牌信用
　　采访中，银行理财专家告诉记者：“每个人的信用需要积累。申请信用卡采取信用积累制、授信升级制。就是说每个客户刚开始申请信用卡时，银行一般只会给你5000-10000元的授信，再根据你使用信用卡的情况给你逐步增加授信额度。你使用信用卡刷卡消费的次数越多，对你越有利。只要你保持良好的信用记录，你的授信额度就会慢慢增加。有了这种金牌信用，当你到其他银行办理各种信贷业务时，每家银行都会把你当作优质客户看待”。
　　银行理财专家告诉记者：要打造自己的金牌信用，千万不要轻易将自己的信用卡借与他人使用，现实生活中很多人办理信用卡后因为用不上，就借给朋友使用，用卡人因为透支后不能按时还清债务的现象经常出现，当持卡人接到银行催收信用卡透支通知时，才知道朋友不讲信用，自己成了银行黑名单的客户，要在还清银行欠款7至10年后才能向银行申请贷款。银行理财专家还告诉记者不要随便使用信用卡透支炒股、做重大投资，股市风险大，一旦你的资金被套，你从信用卡上透支的资金不能按时偿还，你将受到经济和信用的双重损失。
　　总之，信用卡的办理对广大消费者来说是件好事，它方便携带，一卡在手，走遍神州。只要消费者根据自身的经济情况，理性刷卡消费，重视自己的银行信用记录，按时还款，远离银行不良信用记录，从而大胆用卡、放心用卡、理性用卡，让信用卡真正成为你致富最贴心、最方便的好助手。

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