购买理财产品时请看清有关费用

　　眼下，正进入冬季，天气的变冷可没让“火热”的理财市场降温，不少市民都准备在年底的理财市场上一试身手，但对于“理财新人”来说，买点理财产品，收益多少还不确定，就要花掉一两百元的费用，心里总有些不乐意。 所以，在选择理财产品时，不仅要关注产品的收益、风险、期限等基本情况，还要算算这些产品产生的相关费用有多少。
　　一般来讲，购买银行理财产品需要支付一定的费用作为银行提供理财服务的报酬，这一费用多为固定费率，但也有在收取固定费率后还收取浮动费率，理财产品收取的费率是由理财投资的资产类别以及理财产品管理等几大因素决定的。保本型理财产品通过产品设计和风险控制承担了风险，比如不少银行债券类、结构类理财产品等，就不收取费用。所以，大多数理财产品费用存在于非保本浮动收益型理财产品中，投资者承担理财产品投资的主要风险的同时，被银行收取的费用还包括销售服务费、资产托管费、管理费等等，部分非保本理财产品还将收取超过预期年投资收益率的收益，作为理财计划管理人的产品管理费。比如近期工行推出的“工银财富”专属人民币理财产品的费率分为，理财资产托管费率（年）0.02％、销售手续费率（年）0.40％，如果购买5万元该产品一年，投资者需要支付手续费用为210元（50000 ×0.02％+50000 ×0.40％=210元）。
　　相比而言，从理财产品的类型来看，债券类投资管理相对简单，操作便利，费用较低；股票类投资管理费用则高于债券类；而大宗商品以及一些另类投资的投资管理费用则可能更高。
　　对于相对复杂的理财产品，由于在产品存续期间因客户申购、赎回等银行涉及的操作较多，产品管理一般收费较高。例如QDII产品中，银行需与境外受托人、托管人进行申购、赎回操作，其理财产品费率较高，费用包括了管理费、托管费、赎回费、认购费和申购费等各项费用的累积，一般QDII产品的费用约为产品本金的2.5%-3.3%乃至更高。比如建行QDII类理财产品——“摩根富林明亚洲创富精选”的产品说明书上介绍，产品管理费包括每年投资组合管理费最高可达1.50%、托管费0.20%、认购费1.00%、申购费1.20%、赎回费0.50%，累积总费用达到4.4%之多，对预期年化收益率必然构成不小影响，每购买1万元该产品一年，投资者需要支付手续费440元。所以，投资者在购买QDII产品获得较高的预期收益的同时，还应该着重关注一下各项费率的高低，并且货比三家后再进行选择。
　　理财人士向记者介绍，市民在购买某些开放型的产品时，申购和赎回的费率各银行间会存在较大的差别，一定要仔细阅读说明，清楚自己购买的产品特性及每项费率的收取情况。