理财产品并非“旱涝保收”市民买前需看清

　　近几年来，银行各类理财产品如雨后春笋般，让投资者目不暇接，尤其是一些高收益的中短期理财产品备受顾客青睐，不可否认的是，一些理财产品确实能让顾客获得比存款更高的收益，但是银行理财产品并非每个投资者都了解，不能仅仅只盯着理财产品诱人的收益率，因为并非所有的理财产品都是“旱涝保收”，购买时仍需考虑和对比。
现实：预期收益≠到期收益
　　市民李先生去年买了某商业银行一年期人民币理财产品，预期收益率达到15%左右，可今年的到期收益率仅为1.53%，两者相差13.47%，让李先生大呼上当。他向记者介绍，理财产品的收益也不一定是稳定的，预期多少并不一定后来就能拿到多少。的确，从统计数据来看，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，人民币理财产品8013款，平均到期年收益率约为2.83%，有近百款个人理财产品到期并未达到最高预期收益率。
　　作用：理财产品成银行揽存又一“利器”
　　市民会发现，在月底或是季末的时候，各大银行常常会推出7天、14天、21天不等、投资金额不一的超短期理财产品，用比定、活期利率更高的理财产品收益率来吸引顾客，银行放弃一定的利润，来增加存款规模，从而提高自身的盈利能力和竞争力。更实际的情况是，有的银行甚至会向所属分支机构下达存款指标、定期考核、与网点负责人和员工薪酬挂钩等办法，想方设法去吸收存款。　
　　可以想象，在存款准备金率处于历史高位、金融监管日紧的大背景下，今年银行业的负债业务又将十分激烈，所以银行把增加存款放在发展的重要位置，使理财产品的发售成银行揽存又一“利器”也在情理之中了。

忠告：购买理财产品要看清
　　近日，在城区的一些银行网点，记者看到了有几十种理财产品在销售，收益率也不尽相等，比如建行的一款理财产品的预期最高年化收益率在0.72%-3.45%之间。建行的一名理财人员告诉记者，购买理财产品不仅能增加一些收入，也是一种有效防止“负利率”现象产生的手段。但是建议顾客在购买银行理财产品之前要先弄清银行理财产品的类型，到底是属于保证收益型、保本浮动收益型，亦或是非保本浮动收益型。保证收益型产品风险相对较小，而且一般都能实现其承诺的收益率。而保本浮动收益型和非保本浮动收益型产品风险较高，它除了不保证一定能获得预期收益率外，购买非保本浮动收益型产品的本金甚至有可能发生损失。