谈《基金定投———百万富翁生产线》之应用篇

本栏前两期相继谈了《基金定投——百万富翁生产线》之背景篇和策略篇，明白了基金定投是一款非常好的长期投资产品，适合于每个家庭去投资。本期将从实际操作的层面谈谈基金定投的具体要求和投资者的注意要点。
一是从家庭的每月现金流考虑确定合适的定投计划。每个基金定投的起点从100元到500元不等，配置时尽可能地配置3种类型的产品，使定投方案更稳妥。也可以先定投一定的额度，等一个时期后随着经济条件的好转再追加定投产品或者定投份额。
二是从专业的角度考虑咨询专职理财规划师配置定投策略。每个基金产品的风格有很大的差异，同时每个投资者的需求和期望值也不相同，专职理财规划师会针对不同的投资者配置个性化的投资策略和精选定投产品，包括波段性操作，使定投收益最大化。
三是从基金定投的规则考虑关注几个要点。首先是注意扣款周期和扣款日。按每周扣款应选择周一至周五，按每月扣款应选择1日至28日。其次注意基金分红方式务必设置成“红利再投资”。再次是注意有效性，不能连续中断3次，否则定投产品将终止。同时要注意扣款顺延，包括账户金额不足、节假日、基金产品暂停申购等因素引起的顺延。
四是从基金操作的规律考虑注意设置技巧。比如由于基金管理方面每季每月争排名，基金都会有在月末季末做高资产的动作，这样会造成月末扣款者申购的份额减少，所以扣款日尽可能设置在中旬偏上为好，或者设在每月发薪水后3日。
五是保持与专业理财规划师的联络。市场永远都在变化，也只有市场永远都是对的，每隔3年5年对定投产品进行一次综合评估，修正投资策略是很有必要的（当然选择专业、稳定、负责的理财规划师是前提）。
六是及时更新信息资料。由于基金定投是长期投资，长达二三十年，而投资者的相关信息往往变化较快，一旦包括电话、通讯地址、身份证内容等相关信息发生变化时，应该及时通过网络或电话或亲临柜台变更相关信息，规避不必要的麻烦和损失。

中信建投证券张家界营业部理财中心，由营业部精选了理论功底扎实、实战经验丰富、分析市场全面、投资策略稳妥的理财规划师组成，依托中信建投研究所和中信建投投顾团队，兼顾股票、基金、期货市场，为广大投资者提供投资理财咨询服务，制定投资理财策略，配置投资理财产品。为单位团体提供理财培训，满足企业在资本市场上培训、投资、套保等方面需求。
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