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五招应对加息让“财”富起来

更新时间:2017-12-09 12:47:17 来源：www.okzjj.com 编辑：本站编辑　已被浏览 次 查看评论
张家界旅游网 公众微信号 从2011年起，我国货币政策由“适度宽松”回归到中性定位的“稳健”，继续回收过剩流动性，以防止通货膨胀加剧。目前市场各方机构和专家普遍预测新一轮加息周期或将到来。在此背景下，作为个人投资者，又该如何注意做好资产配置让财富增值呢？
　　首先，加息周期或将到来，同时，人民币升值速度也在加快，这时便出现了盈利的好时机。投资者可将手中的人民币储存起来，不仅可以享受到高利息的回报，还可以获得货币升值带来的双重投资效益，推荐办理通知存款业务。此外，工行发行的短期本外币理财产品，如 “灵通快线”、“步步为赢”等理财产品，相比传统的储蓄存款业务而言，具有高流动性、高安全性、预期收益率更高等特点。其中“灵通快线”理财产品的预期最高年化收益率是活期存款利率的4倍，“步步为赢”理财产品的收益随持有期不断递增，能有效契合并满足投资者收益性和流动性的双重要求，让投资者灵活进出市场。
　　第二，在加息的背景下，黄金投资者要谨慎考虑，黄金可能会出现下跌，甚至会出现大幅回调。但是全球黄金投资需求强劲，黄金供应不充足，同时，在此供应关系推动金价上涨的基础上，全球性通胀预期将成为未来一段时期黄金投资需求性增长的主要诱因。就黄金市场而言，影响因素颇多，但若投资者能够选对黄金产品，抓住时机，也能取得不错的投资收益。工行现已推出“账户贵金属”、“实物贵金属”、“实物贵金属递延”以及“黄金积存”等多款具有投资收藏功能的产品，以满足不同投资者的理财需求。对于风险承受能力强、资金实力较大、经验丰富的投资者，可以选择AU（T+D）黄金递延这类产品；对于一般投资者，建议投资购买实物黄金，如工行“品牌金”，但黄金首饰之类投资价值不高；对于资金量不大，而需要长线稳健投资，但是又没时间或经验的投资者，更适合“黄金积存”，通过每月累积一定的克数或金额的黄金，起到应急避险和资产储备的功能，获得黄金资产的平均收益。
　　第三，在股票等权益类市场中，可考虑将资产配置于受加息影响相对较弱的行业，如医药类、传统品牌酒类、通讯设备制造业、基础设施和公共事业等主题行业。加息会减少股市增量资金供应，同时增加企业成本，降低上市公司利润，对股市构成一定的负面影响。当然，这均属于微观面影响。从宏观面来看，加息的根本原因是为了抑制通货膨胀，是为了保证宏观经济在未来能够快速、平稳、均衡的增长，而绝非是为了彻底扭转经济增长的趋势，变增长为下滑。所以只要宏观经济快速、平稳、均衡的增长，宏观面的影响大于微观面的负面影响，加息就不会改变股市上涨的大趋势。
　　第四，适当配置货币型基金和基金定投。货币型基金是所有基金中风险最低的品种，主要投资于银行定期存单、短期债券、商业票据等短期有价证券，有“准储蓄”之称，平均年回报率一般高于银行一年期定期存款，有利于均衡个人投资风险，可以作为加息周期中投资渠道之一。对于关注长期理财规划的投资者，建议提早用基金定投的方式，不仅不会造成经济上的负担，而且更能“聚沙成塔”，让每月的“小资金”在未来变为“大财富”。另外，工行已推出“基智定投”业务，对传统的基金定投进行了改良，除定期定额投资外，还增加了“定时不定额”的功能，即投资者在选定一种所投基金时，同时可以选定一种股票指数，银行将根据指数的升跌来决定扣款金额的减少或增加，这样，投资者就可以获得更有利的基金份额。所以在对股市未来发展方向不明确的情况下，进行基智定投是一种合理的投资决策。
　　第五，从理财的角度看，保险可以看作是一个递减的风险保障和一个递增的“储蓄投资”的组合。加息主要影响其“储蓄投资”部分，即现金价值。其中固定收益类保险产品受负面影响较大，定期寿险、意外伤害险及健康医疗险为纯保障型产品，对利率的变化并不敏感，投保人可安心购买和持有。所以在加息的背景下，投资者可考虑选择有“储蓄投资”功能的保险产品，如终身寿险和两全寿险，其重要的特征之一就是现金价值，具有较强的储蓄功能；分红型保险具有一定保证的分红，且一般投资于与利率相关的产品，可以继续持有；对于投连险投资者，可关注股市、债市变化，随时调整投资账户。
　　总之，投资渠道、理财方式多种多样，在加息的背景下，不论投资什么，都应该先充分了解产品特点，然后再根据自己资本实力和抗风险能力，制定一个合理的理财规划和资产配置，同样会收益颇丰。
　　（本文系个人观点，仅供投资者参考）

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