理财六招拒绝“月光”

对于很多工作不久的年轻人来说，“月光”不是稀罕事。由于几乎没有财务负担，他们通常也就没有储蓄意识，更别谈理财了。然而随着年龄的增长，他们会逐渐面临结婚、育儿等财务压力，理财的重要性会逐渐显现出来。但是如何从零开始积累财富呢？笔者作为理财师给出六招建议。这六招看似简单，但是如果能坚持执行，摆脱“月光”不再难。
第一招：建立开支预算，学会记账。
美国理财专家柯特·康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”记账是一种看似琐碎，却对理财大有裨益的好习惯，它能让你知道每个月手头的钱到底流向了哪里，使它们不至于流失于无形；它还能让你发现自己是不是花掉了不该花的钱，然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。此外，对你每月各项必须支出的项目进行预算也是非常必要的，主要包括住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面的计划支出，尽量压缩不必要的开支。
第二招：强制储蓄 ，定活相宜。
到银行开立一个零存整取账户，工资到账后，其中的一部分要强制自己进行储蓄，这种办法可以改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。再有一点就是意外的大额收入，比如过节费、年终奖之类的，这部分收入一般金额较大，所以更要计划好如何去存储。一般建议把这部分的20%存活期以备不时之需，80%存定期以不断积累财富。
第三招：抵制诱惑 ，理性消费。
对于“月光族”来说，最重要的就是要控制消费欲望。商家促销的花样越来越多，各种诱惑使不少人患上了“狂买症”，特别是对于冲动消费的女性来说，生怕错过优惠时机，往往不考虑自己的需求，一味疯狂购买。相信很多人都有过网购、团购或者打折购买的经历：一时冲动买了一大堆东西回家，真正用到的却没有几件。所以还是建议大家在购物前先考虑一下自己是否真的有此需求。
第四招：不要透支， 拒当“卡奴”。
随着时代的发展，持卡消费逐步取代了现金支付，成为了当前年轻人的新时尚。但是并非人人都适合使用银行卡，特别是对信用卡更是需要慎重。很多年轻人由于过度透支，月月入不敷出，往往会让自己成为“负翁”一族。
第五招：适时投资， 品种得当。
如果自己的积累达到一定金额，而当地房产又具有一定增值潜力，就可以考虑按揭贷款买房。这样当月的工资首先要偿还贷款本息，不但能改变乱花钱的坏习惯，以这样的方式理财还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举两得。但是进行房地产投资一定要量力而行，每月用于偿还银行贷款的数额最好不超过自己当月收入的30%，以免沦落为“房奴”，影响正常的生活质量。另外，每月拿出一定数额的资金进行开放式基金的定期定额投资也是值得采用的办法之一。
第六招：购买保险 ，建立保障。
年轻人最大的财富就是其健康的身体和充沛的精力，如果失去了健康，不仅无法赚钱，还会给父母的财务状况造成重大冲击。所以，可以给自己购买一份保险，险种建议选择意外伤害保险或健康保险等。

　　作者系中信建投证券张家界营业部理财师.